Читать онлайн
"Ты легко сможешь накопить капитал!"

Биография

Прежде чем начать погружение в мир инвестиций, мне хотелось бы познакомиться с читателем поближе и представиться. Меня зовут Андрей Краткий, и я хотел бы поделиться с вами своей историей успеха. Вы сможете научится на моих ошибках и понять, что в этом мире нет абсолютно ничего невозможного.

Мне часто задают вопрос: предпринимателем становятся или рождаются? На мой взгляд, тут нет однозначного ответа. У каждого выходит по-разному.

История, которая представляет для данной книги интерес, начинается в 2003 году. К нам заходит «Билайн» тестировать интернет, одновременно с этим у меня случается история несчастной любви, и под влиянием этих обстоятельств я ухожу в затворничество дома. Ко мне однажды заходит мой друг и говорит, что сделал свой сайт на конструкторе сайтов.

И вот я уже создал свой первый сайт и почту. Я безостановочно начинаю раскидывать его по разным форумам, и постепенно на сайт начинают заходить уже по 100 человек в день. Я тогда нашел бесплатные скрипты, без навыков программирования установил чат и форум. И таким образом на сайт стали заходить уже по 300 человек в день. Проходит пара дней, и я продаю свою первую рекламу за 40 рублей. Затем я создаю новый сайт на своем домене. Тогда бесплатного интернета уже не было и приходилось платить 6 рублей за мегабайт. Все карманные деньги уходили на это. Сайт пошел в гору, мне уже потребовались первые скрипты, познакомился с программистами и биржами. Дизайнеры нарисовали для меня первый логотип и постепенно на сайт заходят уже по 500 человек в день, благодаря чему прибыль увеличились до 300 руб. в месяц. После этого я уже разрабатываю первую сетку трафика, и, в конечном итоге, продаю два своих сайта за 30 000 рублей.

Чуть позже я научился парсить чужие сайты и создал себе более улучшенную версию. Там я сделал большой отдел загрузок для мобильных телефонов. Сайт постепенно набирает популярность и приносит уже по 2000 руб. в неделю. Я продал этот сайт за 1000 долларов. На тот момент мне было около 12 лет и это для меня были серьезные деньги. Тогда я отчетливо понял, что дальше-больше и это только начало.

Далее моя история разворачивается уже с партнером по бизнесу – программистом лет 35. Мы договариваемся, что я вкладываюсь в рекламу, а с него вся часть программирования.

К 15 годам я стал довольно известным в узких кругах

создателей сайтов. И постепенно мой заработок вырос до 100 долларов в неделю. И тут я впервые сталкиваюсь с людской натурой.

Мой партнер ставит мне условие: либо я вкладываю 5000 долларов и м растём дальше, либо я продаю свою долю сайта. Он на тот момент находит потенциального покупателя моей доли. Тем временем я нахожу своего будущего партнера, с которым мы сотрудничаем уже 15 лет, и решаю продать свою долю и начать новый проект.

Затем я регистрирую домен, нахожу инвестора, и начинаю зарабатывать деньги. Часть я откладываю на учебу в университете и покупаю себе мотоцикл. На фоне всех моих успехов с данным сайтом происходит ужасный момент: сгорает дата центр, а программист не сохранил копию сайта. Я остаюсь без денег и еще должен инвестору.

Я принимаю решение купить франшизу смс дневник, но эта идея не пошла в Благовещенске. Получилось, что у меня на тот момент не было стабильного дохода, бизнеса, оставалось только желание развиваться дальше. И мы с моим знакомым, который умеет делать сайты, решаем, что я предоставляю офисное помещение для бизнеса и занимаюсь продажами, а он встречается с клиентами.

Мы начинаем делать сайты и постепенно выходим на пассивный доход в 40 000 руб. Создаём свой первый магазин, загружаем товар, даем рекламу и начинают приходить первые заказы. Так я покупаю себе первую машину за 325 000 руб. Постепенно мы с партнёром переходим на новое на-

правление – товары с Китая. И начинаем нанимать первых сотрудников в офис.

В 21 год я пришел к осознанию, что стоит попробовать открыть юридическую фирму. Я вкладываю в этот проект все свои деньги, медленно, но верно фирма выходит на прибыль. Попутно я начинаю вкладывать деньги в другие проекты: антивирус и автоломбард. Решаю открыть офис своей юридической компании в Питере.

Затем я покупаю свой первый объект недвижимости – это сауна. Все идет по плану. Три компании, и все отлично работают, но тут начинается черная полоса в жизни. Меняется закон и юридические фирмы становятся неактуальными. Параллельно лучший друг кидает на 2 млн. руб. Приходится закрывать фирму. Я начинаю развивать автоломбард, запускаю микрозаймы у метро, открываю шесть точек. И все приходит в норму.

Я принимаю решение продать активы и покупаю новую машину. И в этот момент закон снова меняется и микрозаймы становятся убыточными. Я решаю начать заниматься недвижимостью. Перебравшись в Москву, я захожу в бизнес по аренде недвижимости, по аренде строительных материалов, начинаю новые проекты.

На своем примере я хотел показать вам, что возможно абсолютно все! Не бойтесь рисковать и пробовать новое!

Предисловие

Хотелось бы начать с простой мысли: каждый из нас хочет заработать денег максимально быстро и легко. Но после того, как мы заработали деньги, закрыли все свои базовые потребности, нас начинает мучать вопрос сохранности денег – свободного и активного капитала. Как с ним можно дальше работать? И здесь мы сталкиваемся с такой ситуацией: куда вложить деньги? Какой путь правильно выбрать, и почему он правильный? Человек на этом этапе начинает метаться под властью обстоятельств, которые влияют на экономику. Таким образом можно быстро потерять фокус внимания с зарабатывания денег, и не уделить должного внимания правильному их сохранению, ведь время на изучение инвестиций становится очень ограниченным. Необходимо понять, куда же их правильно вложить. Попробуем разобраться на моем примере.

Когда я заработал свои первые 500 тысяч, я знал, куда их потратить - на машину. И мой актив тогда сразу превратился в некий пассив. Деньги перестали работать, они заморозились одновременно падали в цене. Вероятность попасть в ДТП – тоже являлась огромным риском. Не говоря уже о сезонном обслуживании, ремонту и утрате товарной стоимости. Когда я заработал 2 миллиона, я потратил их тоже на какие-то вещи.

И закрутилось колесо: актив превращался в пассив. Вы заметили, что все идет по кругу? Да, закрытие базовых вещей, безусловно, необходимо, но мы можем подходить к этому рациональней если будем следовать стратегии накопления капитала.

Когда я заработал свои первые серьезные деньги – 10 миллионов рублей, это произошло во время спецоперации на Украине. И доллар начал быстро расти, а рубль стал падать, что привело меня в панику, ведь все мои сбережения были в наличных рублях. Они уменьшались с каждой новостью, с каждой минутой, взлеты и падения рубля на бирже, для моего душевного состояния, были сродни ножа в сердце. Вся работа остановилась, и я не знал, куда вложить деньги. Мне предстояло размышлять в этих непростых обстоятельствах, как сделать так, чтобы не потерять свои деньги, а даже в такой ситуации - приумножить.

Но, с каждой экономической новостью, паника становилась все больше и больше, я начинал терять хладнокровие, как же так, я зарабатывал столько лет, и вот все может просто рухнуть в один момент, деньги превращаются в фантики, и я беднею на глазах. От этих мыслей становилось все хуже и хуже, в моменте был риск просто вложить деньги в любой твердый объект, без анализа и по завышенной цене, просто чтобы сохранить какую-то часть своего капитала. Если вы читаете эту книгу, то, могу догадаться, что вам это знакомо или вы хотите избежать подобного опыта в будущем, ведь мы живем в очень турбулентное время, за поседение 30 лет, мир пережил много экономических кризисов, эпидемий, стихийных бедствий, а что нас ждет впереди?!

В какой-то момент я приобрел недвижимость. Это мне показалось хорошей возможностью для сохранения своего капитала. К ней мы еще вернемся.

Тогда мне стало спокойно, хоть я и купил ее на 20% дороже, я стал разбираться, куда можно инвестировать, какие виды активов существуют. Необходимо было выяснить: как правильно инвестировать, чтобы в следующий раз быть готовым к любой экономической ситуации в мире.

Хочу привести пример, один мой знакомый обменял 750 млн. руб. по курсу 102 рубля в панике, хотя, человек является достаточно финансово грамотным. Он заплатил комиссию в 150 000 долларов, чтобы это сделать. А через две недели курс был уже по 82 руб. То, что человек поддался истерике и почему не начал работать с активом и превращать эти деньги в работающий актив – вопрос интересный. Он явно не был готов к таким событиям. Вот вам и старое правило – «Вооружен - значит защищен». В этой книге мы разберем на моем личном опыте, как правильно вложить свои деньги и заставить активы работать. Выясним, как активы превращаются в пассивы и почему. Разберемся в том, что такое «стратегия инвестирования», и как ее выбрать.

Я попробовал много инструментов, не все они были удачными, но здесь я расскажу про удачные инвестиции: почему мои инвестиции стали удачными и об ошибках, которые я допускал. Сейчас я попрошу вас продолжить пару предложений, и запи сать ответы, мы с вами ним еще вернемся чуть позже.

• Повторения не будет, если я ….

• Для осознания прошлого надо …….

Что нужно сделать сегодня, чтобы прошлое не повторилось завтра?

1. Активы

«Первое правило инвестора – защищать свои инвестиции».

- кинофильм «Револьвер»

Давайте разберемся со стандартными понятиями, которые нам пригодятся в дальнейшей работе.

Что такое активы и пассивы?

Активы — это всё, что вы имеете: материальное и нематериальное имущество, в том числе - финансы.

Какие виды активов существуют?

1) Краткосрочными активами можно считать такие активы, срок обращения которых не более 12 месяцев после отчетной даты или продолжительности операционного цикла (если он превышает 12 месяцев).

2) Все остальные активы считаются долгосрочными.

Активы также можно поделить по принципу существования возможных рисков.

Я делю их для себя так:

• Рискованные - 51% провала (бизнес-проекты, хайповые истории);

• Менее рискованные - 40% провала (финансовый рынок);

• Почти нерискованные - 20% провала (недвижимость);

• Безрисковые (вещи со сроком владения не более 6 месяцев). Не стоит забывать об одном очень удачным для предпринимателя правила: любые активы нужно обслуживать, это формирует часть пассива. Даже если актив не нужно обслуживать в данный момент, не забываем, что время на открытие, к примеру, счета в банке, отнимает именно ваше время, а время = деньги.

Прочитав много книг, я выделил для себя главное правило — это диверсификация рисков.

Если мы говорим о понятии диверсификации – это инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. Соответственно, диверсификация рисков – это их разделение, своего рода страхование от полного краха. При этом в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля.

Что же такое инвестиционный портфель? Инвестиционный портфель — это набор различных финансовых инструментов, в которые вы инвестируете. Можно сказать, что это совокупность ценных бумаг, разных по сроку действия, ликвидности, собранных в одну «корзину».

Не стоит также забывать и о пассивах. Пассивы — это источники, за счёт которых формируются активы. Пассивы являются отрицательным денежным потоком. Активы обязательно должны равняться пассивам, потому что первые формируются за счёт вторых. То есть любое изменение активов даёт изменение пассивов на эту же сумму и наоборот. Это все то, на что человек тратит деньги без возможности получить доход:

банковские кредиты, долги частным лицам, займы в любом виде, обслуживание активов, траты на жизнь.

Любое предприятие заинтересовано, в первую очередь, в собственной рентабельности. Если не будет рентабельности

– не будет дохода. Для повышения рентабельности инвестиционного портфеля применяются стратегии, то есть заранее определенные планы, которые направляют инвестиции в соответствии с некоторыми формулами или планами. По сути, оптимизация портфеля — это инструмент, который поможет найти наиболее оптимальное распределение активов в соответствии с целями предприятия. Алгоритм оптимизации портфеля основан на том, что риск должным образом диверсифицированного портфеля ниже, чем средневзвешенный риск активов, из которых он состоит: инвесторы могут получить максимальную выгоду от диверсификации, имея в портфеле 12–18 ценных бумаг.

Инвестирование в акции или другие классы активов может быть довольно разочаровывающим опытом. Если вы покупаете слишком рано, вы рискуете разочароваться, если цена снизится. Однако, если вы подождете, и цена вырастет, вы почувствуете, что упустили хорошую возможность. Усреднение стоимости — это метод, который включает в себя постепенное увеличение размера вашей позиции. Когда вы используете среднюю стоимость, вы инвестируете в актив равными суммами через равные промежутки времени. Данный метод может быть эффективной стратегией для преодоления некоторых психологических препятствий для инвестирования.

Существует еще один важный показатель, который используется

для оценки настроений рынка – это волатильность. Волатильность — финансовый показатель, отражающий то, как сильно меняется цена на актив или товар за короткий промежуток времени. Чем больше волатильность актива, тем больше риск для инвестора. Вместе с этим значительные колебания цены дают возможность на этом заработать, если угадать направление колебаний.

Для расчёта волатильности применяется статистический показатель выборочного стандартного отклонения, что позволяет инвесторам определить риск приобретения финансового инструмента. Чаще всего вычисляется среднегодовая волатильность. Выражается волатильность в абсолютном (например, 100 рублей ± 5 рублей) или в относительном от начальной стоимости (например, 100% ± 5 %) значении.

Другая простая и надежная стратегия повышения доходности инвестиций — это усреднение ценности (метод VA) — метод корректировки инвестиционного портфеля, который, обеспечивает большую отдачу, чем другие методы, такие как усреднение затрат.

С помощью этого метода инвесторы корректируют портфели таким образом, чтобы баланс портфеля достиг заранее определенной ежемесячной или ежеквартальной цели, независимо от колебаний рынка.

Идея VA заключается в том, что в периоды спада рынка вклад инвестора больше, а в периоды подъема рынка вклад инвестора меньше.

Под усреднением в инвестиционной среде подразумевается

четкая финансовая стратегия – докупка подешевевших акций, которые позволили бы снизить среднюю стоимость конкретной бумаги в личном портфеле. Даже в случае роста котиро вок, инвестор сможет снизить среднюю цену актива и выйти на уровень безубыточности или доходности.

Здесь можно привести пример, как на практике происходит усреднение акции при падении стоимости. К примеру, инвестор имеет в портфеле 10 акций, которые он приобрел по

$200 за одну штуку. В результате волнений на рынке и падения котировок, актив стал стоить $150. В этом случае, инвестор может сознательно принять решение купить 10 акций по новой цене для усреднения. В результате он получит: 20 акций по $175 за одну штуку.

Расчет данного усреднения:

(200х10) + (150х10) ÷ 20 = 175 (за одну штуку)

Далее необходимо перейти к следующему важному вопросу: как отслеживать свой портфель?

Это очень важно, т.к. без правильного отслеживания, инвестор будет идти вслепую, а этого просто нельзя допустить. Если мы говорим об акциях, то здесь, к примеру, легко оценить стоимость на бирже. Любые активы можно оценить по среднему рынку, но, как правило, только держатель актива может верным образом оценить свой актив (машина в определённой комплектации или квартира с определенным расположением). Помните, что главное — это трезво оценивать свои активы! Очень важным элементом в работе инвестора является срезка стоимости активов. Ее следует проводить не меньше, чем раз в месяц. Чем чаще мы будем проводить оценку активов, тем

ясней мы будем видеть стоимость своего портфеля.

Если мы начали говорить о таком важном моменте, как инвестирование в акции, то стоит упомянуть об индивидуальном инвестиционном счете.

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет для операций на фондовом рынке. Через него можно вкладываться в акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. В отличие от обычных счетов, которые вы можете открыть у брокера или доверительного управляющего, ИИС позволяет сэкономить на налогах.

ИИС стоит открывать, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности из 3–6 месячных зарплат на депозите. И еще остались свободные деньги.

Если удачно выбирать активы и время их покупки и продажи, доход от инвестиций окажется выше, чем по банковским депозитам. Но прибыль не гарантирована – вы можете заработать меньше, чем в банке, или даже понести убытки. И чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем больше вероятность потерять вложения.

Главное преимущество этого счета — возможность получить налоговый вычет, то есть платить меньшую сумму подоходного налога или вернуть уже уплаченный НДФЛ.

Особенности ИИС:

1) Чтобы завести ИИС, вы должны быть гражданином и налоговым резидентом России (то есть находиться в стране не менее 183 дней за год).

2) У вас может быть только один ИИС. Если вы открываете

второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца.

3) Можно получить налоговый вычет.

4) Взносы можно делать только в рублях (если вы решите сменить брокера или управляющую компанию, можно перевести не только деньги, но и другие свои активы со старого счета, не продавая их).

5) Максимальный взнос — 1 000 000 рублей в год.

6) Чтобы действовали налоговые вычеты, счет должен быть открыт не меньше трех лет.

7) Забирать деньги с ИИС нельзя – счет автоматически закроется. Но можно прописать в договоре, что дивиденды по акциям и купоны по облигациям брокер или управляющий будет переводить на ваш банковский счет.

Не стоит забывать о том, что помимо большого количества плюсов в жизни инвестора, есть еще и очевидные минуты, такие, как уплата налогов. Давайте остановимся на этом моменте поподробнее.

Если вы желаете вести свою деятельность в России, то вам необходимо знать, что все жители страны должны платить подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ), в том числе с прибыли от инвестиций.

Размер отчислений и способы уплаты зависят от того, в какие финансовые инструменты инвестируются деньги. А если соблюдать определенные условия, то во многих случаях налоги платить не придется.

Покупая акции какой-то компании, вы становитесь ее совладельцем. И при определенных условиях можете получать часть ее прибыли в виде дивидендов. Будут ли выплачиваться

дивиденды и в каком размере, неизвестно заранее — это определяется на общем собрании акционеров.

Таким образом, доход по акциям может складывается из двух частей — дивидендов и прибыли при продаже. На дивиденды всегда нужно платить подоходный налог. На доход от разницы между ценами продажи и покупки в некоторых случаях начисляют НДФЛ. Все зависит от того, когда вы приобрели акции, как быстро продали и сколько вам удалось на них заработать. Не надо платить НДФЛ при продаже акций, если вы купили их на бирже после 1 января 2014 года, держали их минимум три года и за это время их стоимость выросла не больше чем на 3 млн рублей, помноженных на количество лет владения. Попробуем привести пример: Вы купили пакет акций крупной компании в 2017 году за 100 000 рублей и продали через три с половиной года за 200 000 рублей. От НДФЛ освобождается доход в пределах 3 млн рублей (за год) × 3 (года владе ния) = 9 млн рублей. Вы заработали на акциях 100 000 рублей, значит, отчислять подоходный налог не придется.

Надо платить НДФЛ, если вы купили акции до 2014 года или продали их раньше, чем через три года после покупки. Либо если держали их дольше трех лет, но при продаже ваш доход превысил сумму, которую освобождают от уплаты НДФЛ: 3 млн рублей × количество лет владения.

Облигации — фактически долговые расписки компаний, которые их выпускают. Эти ценные бумаги, как правило, приносят предсказуемый доход — купонные выплаты, их размер

известен заранее. Плюс к этому прибыль может возникнуть за счет разницы цен покупки и продажи.

С купонного дохода по облигациям всегда нужно платить НДФЛ. А с дохода от продажи облигаций — не всегда.

Как и в случае с акциями, если вы купили облигации на бирже, держали их дольше трех лет и заработали за счет разницы в цене меньше 3 млн за год, то вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ с дохода от продажи. Если же вы рискнете и купите внебиржевые облигации, то на них это правило не распространяется — по ним НДФЛ надо платить всегда.

Вклады в банках:

С 2021 года ввели новые правила уплаты НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам. Не надо платить налог, если за год банки начислили по всем вашим депозитам и счетам сумму в пределах: 1 млн рублей × ключевая ставка Банка России на 1 января этого же года.

Надо платить НДФЛ с суммы выплат, которая превысила этот лимит.

Также вы можете купить через банк настоящее золото или серебро, а затем продать драгметалл банку и заработать на разнице цен. С этого дохода нужно заплатить НДФЛ 13%. Но если вы владели слитком три года и больше, то от подоходного налога вас освободят.

Давайте разберём пример: вы купили золотой слиток за 100 000 рублей, а через два года продали его за 120 000 рублей. С этой сделки вы должны перечислить в налоговую: (120 000 – 100 000) × 13% = 2600 рублей.

Вы вправе вкладывать деньги и другими способами, например, купить квартиру и сдавать ее в аренду. В финансовые инструменты вы, как правило, инвестируете через посредников

— банки, брокеров или другие финансовые организации. Если же вы получаете деньги, например, от сдачи недвижимости, то должны самостоятельно отчитаться о своих доходах в ФНС, высчитать НДФЛ и перевести его в налоговую.

Исходя из всего вышесказанного, нельзя не остановить свое внимание на таком важном пункте в капитале каждого инвестора, как недвижимость.

Недвижимость – это нулевая точка любой экономики. Поздно или рано деньги сюда придут. И я с этим мнением полностью согласен, ведь объективно, каждый инвестор в своем портфеле держит недвижимость и не одну. Если не продается недвижимость, то деньги не продаются в целом. Но у недвижимости есть такое понятие – нерациональность цены. Есть средняя цена по рынку, которая зависит от удаленности от центра, от региона. А есть недвижимость элитная, которую оценить практически невозможно. К ней относятся такие критерии как: комфорт, наличие парковки.

Когда мы приобретаем недвижимость, мы должны сделать небольшой сравнительный анализ, за сколько мы можем ее сдать. Коммерческую или жилую. Если мы выведем среднюю стоимость, то мы узнаем, за какую цену мы можем сдавать. У любой недвижимости есть свои риски.

Берем за стандарт формулу:

Стоимость объекта на примерную стоимость аренды 12 месяцев = срок окупаемости объекта.

Чем ниже будет эта цифра, тем более интересен для нас объект. Возьмем, к примеру, Сочи, все зависит от региона. Если там все время будут идти дожди, то цена упадет. Также можно рассмотреть города, которые очень сильно зависят от заводов, сейчас экономическая ситуация изменилась, заводы закрылись. Цена на недвижимость там падает.

Таким образом, в каждом регионе есть свои особенности. Если мы знаем, что напротив нашей коммерческой недвижимости откроют парковку или остановку, то цена на такую недвижимость вырастет. Или, наоборот, мы приобрели недвижимость напротив метро, и метро закрывают на реконструкцию - аренда падает.

Есть покупка недвижимости, к примеру, в Дубае. Там есть срок окупаемости, но нужно всегда понимать факторы риска, которые могут быть. Дубае фактически на грани войны, периодически там возникают какие-то конфликты. Они пока еще не переросли в экономическое большое противостояние. Но если мы с вами понимаем, что наши активы могут подвергнуться факторам из вне, мы всегда спрашиваем себя в голове, когда мы деньги вкладываем в какой-то актив: а что, если случиться вот такое событие...? А что может измениться? Как я могу на это повлиять? Что будет с ценой на мой актив?

Как можно выжить максимальное количество денег из недвижимости?

Давайте разберемся с вопросом, который сейчас волнует многих, поподробнее:

• Покупайте землю возле новых строящихся домов, которая находится в удаленности от города, где будет существовать проблема с парковками. На стадии стройки такая земля стоит

недорого, но в дальнейшем вы сможете использовать ее под аренду, а затем под продажу готового бизнеса. Вы сможете запустить парковку и заработать на этом.

• Покупайте большие квартиры, вы сможете переоборудовать одну в отдельные квартиры.

• Покупайте небольшие здания и переделывайте их в апартаменты, затем продавайте.

• Покупка квартиры в строящаяся домах, которые имеют некую проблему на этапе строительства, эта проблема решиться, и такой объект может принести до 50% стоимости меньше, чем за 1 год

• Покупайте коммерческие помещения в объектах, которые только начинают строится.

• Покупайте недооценённые коммерческие объекты – это объекты, которые используются не по назначению, при смене деятельности на объекте или смене его концепции вы увеличиваете стоимость объекта от 10% с момента реализации ваших идей. Таких объектов полно. Включаем креативность! Как Вы уже успели заметить, примеров существует масса, в каждом регионе может быть своя специфика.

В этой книге я даю вам универсальный рецепт, а ингредиенты подбирайте самостоятельно.

Хотелось бы немного поговорить об инвестициях в недвижимость.

Недвижимость остаётся одной из самых надёжных и наименее рискованных сфер для инвестирования. Инвестиции в недвижимость — это не только вложения в квартиры, но и в землю, коммерческие объекты, парковочные места. Наибольшую прибыль получают от покупки новостроек.

Существует два основных способа инвестирования в недвижимость и дальнейшего заработка на этом: сдача в аренду или перепродажа с наценкой. Оба способа имеют плюсы и минусы. Перед выбором учтите стартовый капитал, цели инвестиции и вашу дальнейшую стратегию.

Можно увеличить стоимость недвижимости в разы следующими способами:

• разделение на студии;

• перепланировка;

• достройка;

• ремонт;

• перевод жилого помещения в нежилой фонд.

Стоит отметить в данной книге, что инвестиции бывают не только во что-то материальное. Одна из самых главных инвестиций – это инвестиция в самого себя. Сейчас постараюсь объяснить максимально доступно эту ситуацию.

Почему «инвестиции в себя» — это не инвестиции?

Когда вы вкладываете в себя, посчитать доходность невозможно: все зависит от того, какой из бесчисленных сценариев вашей жизни реализуется. Это не соответствует концепции инвестиций по определению.

Второй важный момент — оценка рисков. В случае с инвестициями они вполне прозрачны: прогнозы инфляции и ожидаемой доходности на 10-летнем горизонте. Суммируя все эти данные, можно прогнозировать риски финансовых потерь от тех или иных вложений. В случае с «инвестированием» в образование, здоровье и счастье оценить риск тоже нельзя.

Можем рассмотреть один жизненный пример: вы потратили 30 000 рублей на годовой абонемент в спортзал, еще 10 000 рублей на медицинский осмотр, а также перешли на здоровое питание. Это позволит сэкономить на лечении и, возможно, прожить дольше. Но как измерить, сколько прибыли в год принесет вам каждый вложенный рубль? И какова вероятность внезапной болезни, которая сведет к нулю все ваши усилия? Наконец ваши первоначальные вложения (40 000 рублей + стоимость более дорогих здоровых продуктов) вам уже никто не вернет.

Давайте попробуем разобраться, как же можно инвестировать

«правильно».

Главное правило любого инвестирования — измеримая финансовая цель. Цели бывают разные: накопления на пенсию, квартиру, образование детей. Самый простой и надежный способ двигаться к этой цели — инвестиции в фондовый рынок. Он хорошо изучен, его доходность предсказуема и понятна. Цели, которые вы ставите в рамках «вложений в себя», тоже могут быть вполне четкими, например, повысить уровень владения музыкальным инструментом. Все это теоретически позволит вам рассчитывать на больший доход, лучшие пер спективы и качество жизни. Но сможете ли вы назвать точную сумму в деньгах? Не забывайте, что на дополнительное образование вы тратите не только деньги, но также время и силы

— они тоже имеют свою цену.

Хотелось бы в этой главе также затронуть такую важную для любого человека вещь, как сбережения.

Сбережение – важный элемент разумного хозяйствования, где ключевое слово – постановка целей. Конкретные финансовые и временные цели упрощают процесс сбережения на начальном этапе.

Давайте рассмотрим несколько пунктам, которым нужно следовать:

• Прежде всего, платите себе – откладывайте 5–10% своего дохода.

• Поставьте перед собой конкретные цели.

• Первым делом создайте себе финансовый резерв.

Есть одно ошибочное мнение, что откладывать деньги могут только люди с очень большими доходами, для начала сбережения достаточно откладывать всего по 2000 рублей в месяц, что за год составит определённую сумму. В деле сбережения главное – последовательность. Поэтому выработайте у себя привычку регулярно откладывать деньги.

Финансовая подушка нужна, прежде всего для того, чтобы лучше справиться в финансовом отношении с какой-либо неожиданной ситуацией.

Хочется в рамках данной книги дать несколько простых советов, которые облегчат вам начало накопления:

1) Запишите цели.

С определённой целью копить легче, чем просто откладывать на чёрный день. Если цели обозначены, вы узнаете, сколько сможете ежемесячно откладывать и сколько времени пройдёт до исполнения мечты. Цели должны быть ясными, измеряемыми, важными лично для вас и с указанием сроков.

2) Ведите подсчет доходов и расходов.

С него всё начинается. Ежедневно записывайте, на что тратятся деньги, по каким группам подразделяются расходы, и подумайте, можно ли эти расходы сократить. Для этого можно воспользоваться таблицей Excel, записной книжкой или специальными приложениями для телефона.

3) Создавайте свой финансовый резерв – подушку безопасности. Создание финансового резерва можно начинать и с небольших сумм. Для этого можно руководствоваться принципом: тратить то, что остаётся после откладывания денег в резерв вместо того, чтобы откладывать деньги, остающиеся от трат. Часто люди создают финансовый резерв, но при первой возможности тратят его на покупки, совершаемые под воздействием сиюминутных эмоций. Для того чтобы этого избежать, спрашивайте у себя перед каждой покупкой, необходима ли она, или вы сможете обойтись и без неё.

4) Открытие расчетного счета.

Откройте новый расчётный счёт, который можно связать с какой-либо конкретной из поставленных целей (для путешествий, на чёрный день и т. п.). При поступлении зарплаты целесообразно, прежде всего, заплатить себе, то есть отложить сумму, намеченную для накопления на счёт или на вклад.

На этом моменте мне бы хотелось привести один пример из жизни.

Год назад один мой знакомый всерьёз задумался о сбережениях. Как правило, такая ситуация происходит, когда доходы становятся выше расходов или человеку необходимо накопить сумму для крупной покупки. Что произошло и с ним. Он начал получать хороший ежемесячный доход и решил не тратить все в ноль, а сохранять свои деньги.

Прислушавшись ко мне, он выбрал для себя максимально приемлемый план действие с деньгами. Часть денег он решил откладывать в банк под проценты. Тут остановлю ваше внимание на том, накопления в первую очередь, необходимы для развития денежно-кредитных отношений. Полученные средства могут использовать в

качестве займа для населения. Это несомненно усиливает экономическое положение страны, с одной стороны, и помогает человеку приумножить свои денежные средства - с другой стороны. Не будет абсолютно никакого толка, если ваши деньги будут лежать дома на полке. Другую часть своих сбережений он решил вложить в ценные бумаги - в акции. Однако в этом случае считать их накоплениями будет не совсем корректно. Вложенные средства действительно могут принести прибыль, но могут и обесцениться, к примеру из-за инфляции.

Из-за этого остро встает вопрос о том, как правильно распоряжаться своими сбережениями.

Сейчас я перечислю вам советы, которые и помогли моему знакомому определиться в плане действий со сбережениями:

• выбирайте те инструменты для вложений, в которых вы уверены;

• заранее оценивайте все риски;

• убедитесь, что можете использовать свои накопления в любой момент.

Вопросы:

1) Недвижимость лучше коммерческую или бытовую? Недвижимость всегда делится на два типа. Но я бы их разделил на три типа:

- коммерческая недвижимость: мы можем ее сдать. Мы должны

четко понимать, насколько мы данным капиталом хорошо управляем.

К примеру, если мы с вами покупаем сауну, то мы сможем сдать ее только под сауну, мы не сможем ее сдать под офис. Мы сузили с вами сознательно круг ее использования, покупая коммерческую недвижимость мы должны с вами четко понимать, чем больше у нее сектор, чем больше возмож ности под сдачу и чем больше локация, тем больше возмож ностей для сдачи.

Конечно, не всегда удается все это дело просчитать, но чем больше вам удается узнать, тем большего числа рисков будет возможно избежать. Если вы изначально знаете, насколько ваша коммерческая недвижимость удобно и быстро сдается, вы можете вывести для себя объективный срок ее окупаемости.

- жилая недвижимость: здесь все намного хуже т.к. ее больше и тем самым, у нее цена не привязывается к средней окупаемости. Многое зависит от ремонта, от дома, от локации и го рода. К примеру, снизили процентную ставку по ипотеке и недвижимость начинает расти. Если подняли – цена начинает падать. Покупая жилую недвижимость, мы с вами изначально должны понимать, что это либо недвижимость, где мы будем жить долго, тем самым превращая ее в пассив, либо недвижимость мы сразу превращаем в актив. Мы покупаем на продажу, сдаем в аренду и сразу выставляем на продажу.

- удачное вложение в землю или в место для машины: я бы не назвал его недвижимостью и почему-то о нем нигде не говорят. Если у нас застройка домов, какой-то спальный район и мы покупаем там землю за бесценок и делаем там парковку, поимая, что в жилом массиве будет недостаточно парковочных мест, мы с вами сохраняем место и увеличиваем стоимость аренды. К примеру, можно открыть автомойку.

Это приятные подарки, на которые нужно постоянно обращать внимание.

2) Почему ты для себя выбираешь отдельно стоящее здание?

Я всегда выбираю для себя в коммерческой недвижимости отдельно стоящее здание потому, что у них максимально большой спектр для сдачи в аренду. Это обычно недвижимость не больше 300 квадратов (в таком случае не нужна управляющая компания). Соответственно мы можем легко и быстро сдавать как все здание, так и кусками, продавать мы можем тоже кусками.

2.Ценные бумаги

Акции делятся на несколько видов: акции ОФЗ, облигации. У каждого есть свой риск и свой портфель.

Заходя в вопрос диверсификации рисков, нужно задать себе главный вопрос: мы сохраняем капитал или просто сохраняем его? Если мы увеличиваем капитал, то мы должны с вами стать профессионалами в трейдерстве или стать агентом по недвижимости.

Второй путь - отдать в управление свой капитал. Необходимо оценить, какой риск вы готовы на себя взять. И помните: чем больше риск, тем больше доход.

Отдать в управление свой капитал можно многими путями, один из них — это купить фонды или найти управляющего компанией (частного профессионального трейдера). Фонды

— это консервативный вид, вы платите только комиссию при покупке, чем фонд консервативней, тем надёжней, но доходность в таком случае будет значительно ниже.

Как выбрать фонд? Для того, чтобы правильно выбрать фонд, нужно понять, чем конкретно он занимается, как правило, фонды раскрывают информацию о том, какие у них активы,

сколько имеется денег в пользовании, какая была доходность. Здесь необходимо просмотреть дельту от того, какой вид инвестирования мы выбрали от 6 месяцев с горизонтом до 5 лет. Третий путь — это путь, который выбрал я: собрал портфель, который подходил мне по темпераменту и своей по своей стратегии.

Выбор стратегии — это главное, с чего нужно начать, когда решаешь осознанно управлять своим капиталом. Для того, чтобы выбрать стратегию, необходимо определиться со сроком увеличения капитала, с риском, который мы сможем на себя взять, все делать поэтапно.

Используем одно золотое правило: Цель – Риски - Планирование - Контроль(показателей) - Анализ этапов. И снова все по кругу. Будьте максимально честными по отношению к себе, чем честней мы сделаем стратегию, тем больше нас ждет успеха!

Мой портфель: акции технологических гигантов, компании, которые существуют более 20 лет, облигации ОФЗ, валюта 5 разных стран.

Сколько нужно держать ценных бумаг от своего капитала? Опять же, возвращаемся к стратегии, мой выбор - не более 20% от капитала с горизонтом 6 месяцев. Я придерживаюсь стратегии движения активов, и тут важно понимать, что чем больше мы ждем роста ценных бумаг, тем больше они превращаются в нерабочий актив. Нельзя этого допускать! Конечно, есть примеры роста в 1000% и более, но это - лотерея, такая же, как сыграть в лото и выиграть 295 000 000 рублей. Вы точно тот счастливчик?

Блок «Акции» на самом деле очень большой. Так как книга про стратегию сохранения капитала, я с вами поделюсь стратегией, который я выбрал сам. Начнем с видов акций.

Мы можем выделить классические виды акций:

1) Краткосрочные (это долговые активы, которые имеют ограниченный срок погашения);

2) Долгосрочные (это капиталовложения сроком от 1–5 лет и более).

Акция — вид долевой ценной бумаги, дающий владельцу право на получение части чистого дохода от деятельности акционерного общества в виде дивидендов, а также на часть имущества компании в случае ее ликвидации.

Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и предоставляют возможность получения дополнительного дохода. Можно рассматривать национальные и зарубежные.

2 наиболее распространенных типа акций:

• Обыкновенные акции предоставляют право голоса на собрании акционеров и возможность участия в распределении прибыли, но не дают преимуществ при выплате дивидендов.

• Привилегированные акции обычно не дают возможности участвовать в голосовании, однако их владельцы получают преимущественное право при распределении дивидендов. Стоимость акции не всегда привязана к рынку. В акциях нужно понимать, что акция – это не текущее состояние дел компании в моменте. Это показание с перспективой. К примеру, у нас с вами есть акция Газпрома. Газпром заключил контракт долгосрочный. В этот момент

акция уже растет. Если самолет Боинг упал, то стоимость акции падает, хотя, фактически не было никаких изменений в компании. Но, если мы с вами рассмотрим долгосрочное планирование, то та или иная ситуация может повлиять на изменение акции. К примеру, хо тят принять закон, который изменит репетиторскую деятельность. В Китае недавно ее ограничили. Как только сказали, что мы хотим принять или думаем принять, акции уже начинают падать. Если закон примут, то акции упадут в целом, хотя, фактически до принятия решения в самой компании ничего не меняется.

Что такое облигация?

Облигация – это займы, которые берут либо государственные, либо частные компании. Они менее рискованные. Облигации федерального займа (ОФЗ) — это облигации федерального займа, когда у инвесторов «занимает» деньги государство, а точнее — Министерство финансов. ОФЗ считаются самыми надёжными бумагами. После истечения срока, вам погашают ваш купон в соответствии с его номиналом.

Пример: Минфин выпускает облигации и отправляет их на аукцион. Там их раскупают крупные инвесторы, а потом продают на бирже, где облигации может купить любой желающий. Номинал облигаций при их выпуске обычно 1000₽. На бирже облигации торгуются в процентах от номинала, например, 105 % или 95 %. Это значит, что цена облигаций будет 1050₽ или 950₽. Цена зависит от спроса и предложения: чем больше спрос, тем выше цена, и чем больше предложений, тем ниже цена облигаций.

За пользование деньгами Минфин также регулярно выплачивает проценты владельцу облигации — купоны. Купон всегда указывается в процентах к номиналу. Например, если Минфин выпускает облигации под 5 % годовых, это значит, что за год он выплатит 50₽.

Обычно выплаты идут 2 раза в год, через каждые 182 дня. Но количество выплат может быть и больше. В приложении ВТБ Мои Инвестиции есть облигационный календарь, в котором указаны размер купонов и периодичность выплат. Нужно зайти в раздел «Биржа» — «Облигации» — «Купонный календарь». За время владения облигацией инвестору начисляется накопленный купонный доход (НКД). Если вы продали облигацию до того, как Минфин выплатит очередной купон, то положенные деньги всё равно получите — их вам заплатит покупатель вашей облигации.

Нужен ли финансовый аналитик, если есть желание разбираться на бытовом уровне?

Да, безусловно. Если мы начинаем в это вникать профессионально, тогда становимся сами аналитиками той или иной акции. Либо того или определенного сегмента. Для сохранения капитала не обязательно читать аналитиков, нужно просто понимать общую тенденцию рынка – это самое главное. И нужно понимать, что мы не можем влиять на все события. Плюс в акциях есть те, кто работают на биржевом рынке профессионально. Соответственно крупные фонды могут двигать акции вверх и вниз вне зависимости от событий, которые могут произойти. Это мы можем очень часто наблюдать.

Здесь очень важно сказать об инвестиционном климате. Ведь в жизни может случиться разное. К примеру, вы вполне можете подготовить себя в плане получения знаний об инвестициях, попрактиковаться со сбережениями, а в конечном итоге на вашу финансовую стабильность повлияет какое-то условие из внешнего мира. Нужно быть готовым ко всему.

Инвестиционный климат — совокупность экономических, политических, социальных факторов, определяющая привлекательность страны/региона для инвесторов.

Основными критериями для инвестора при определении объекта инвестирования будет ожидаемая доходность на вложенный капитал, сопоставимая со степенью риска. Поэтому на первый план выходит понятие инвестиционной привлекательности.

Инвестиционная привлекательность складывается из сочетания разных факторов. Обычно их делят на: те, которые нельзя изменить: географическое положение, природные ресурсы, демографический потенциал; и те, которые можно изменить: законодательство, налогообложение, отношения между властью и бизнесом.

Привлекательность снижают политическая нестабильность, социальная напряжённость, высокий уровень преступности, несоблюдение законодательства, коррупция, высокие налоги, неразвитая инфраструктура, непредсказуемость и изменчивость законодательства.

Мне бы хотелось дать вам пару советов о том, на что нужно обращать внимание при оценке инвестиционного климата:

• макроэкономические показатели: динамику ВВП, уровень национального дохода, объёмы производимой продукции и др.;

• риски инвестирования (возможность смены политического режима, перспективы развития);

• мнение экспертов.

Не бойтесь искать как можно больше информации о экономике той или иной страны, в которой вы бы хотели разместить ваши денежные средства. Запомните: чем больше вы узнаете о стране или компании раньше, тем меньше у вас возникнет проблем в дальнейшем.

Если вы планируете вести свой бизнес в России, то мне хочется порекомендовать Информационно-аналитический инвестиционный портал России. С помощью этого ресурса вы сможете значительно сэкономить себе время т.к. всю необходимую информацию для принятия решения об инвестировании там уже собрали.

Что конкретно вам может оттуда пригодиться:

• Актуальная и достоверная информация об условиях ведения бизнеса и инвестиционных возможностях субъектов Российской Федерации.

• Аналитическая карта. Выбор и сравнение регионов по 60 показателям

• Навигатор по мерам поддержки. База данных с возможностью поиска мер государственной поддержки бизнеса по многим параметрам и сравнения предложений в регионах.

• Профили регионов. Общая информация, отрасли, рас-

ходы, транспорт, логистика и инфраструктура Контактная информация корпораций развития и представителей региональной власти.

Я хочу напомнить вам один пример, который вы все тоже знаете, но, возможно, не анализировали его должным образом. Когда коронавирус только начинал набирать обороты, многие не относились к этому серьезно и старались без сомнений вложить свои деньги в будущее путешествие. Не задумываясь об инвестиционном климате не только в России, но и во всем мире, люди тратили свои последние деньги на будущий отдых, не представляя, какие последствия их ждут. И на тот момент сложилась следующая картина в плане тузима: массовое банкротство туроператоров или же приостановление деятельности на неопределенный срок. Что произошло тогда с теми людьми, кто вложил деньги в туризм: если человек оставался на тот момент в России, то все еще казалось не так страшно, у него, всего лишь, пропали вложенные денежные средства, все брони отменились, туристические компании и авиаперевозчики отложили возврат денег на год вперед. Более страшная картина произошла с теми, кто проигнорировал максимально все предупреждения и уже улетел в отпуск, вложив туда все свои последние деньги. Только представьте, человек находится в другой стране. Авиаперевозки отменяют. И предоставляют возможность вернуться через пару недель на вывозном рейсе обратно в Россию. Но мы не забываем на этом моменте, что человек все свои деньги уже вложил в путешествие, не подумал об инвестиционном климате и о своем будущем. И ему теперь нужно самостоятельно купить билет на вывозной рейс. А денег у него нет. А если вдруг и есть, то билетов мало, и нужно успеть его купить, а да этого снять себе отель на пару недель до момента вылета. Вот таким интересным образом два года назад многие российские граждане оказались в другой

стране на улице в прямом смысле этого слова.

Этим примером мне хочется донести до вас важность принятия осознанного решения в плане инвестиций. Думайте о своем будущем!

В рамках данной главы мы говорим об инвестировании в ценные бумаги, и здесь стоит отметить плюсы и минусы данного действия:

Плюсы: возможная доходность ценных бумаг выше, чем у вкладов. Широкий выбор инструментов: от низкорисковых с умеренной доходностью до высокорисковых с возможным высоким доходом. Государство позволяет снизить или вовсе не платить налоги на доход с инвестиции.

Минусы: доходность не гарантирована — можно уйти в минус, особенно если инвестировать в бумаги с высоким риском. Кроме инвестирования в ценные бум аги, существуют также инвестиции в недвижимость, валюту и вклады. Стоит затронуть также плюсы и минусы данных видов инвестирования.

Инвестиции в недвижимость:

Плюсы: на недвижимость не влияет инфляция, как и на золото. Стоимость только увеличивается. Чтобы получать прибыль, не нужно много усилий. Даже в кризис недвижимость реально продать или сдать в аренду.

Минусы: на покупку недвижимости нужна внушительная сумма. Недвижимое имущество начнёт приносить доход сверх стоимости через 5–10 лет.

Инвестиции в валюту:

Плюсы: очень простой и понятный способ. Валюту можно хранить на вкладе и получать проценты, а когда подорожает, продать.

Минусы: курсы валют непредсказуемы. Инвестиции во вклады:

Плюсы: доходность гарантирована. Это самый удобный и безопасный способ вложить деньги: вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

Минусы: доходность вкладов, как правило, не превышает инфляцию, а часто ниже.

А теперь давайте попробуем собрать ваш первый портфель. Ваш первый ПОРТФЕЛЬ:

Для сбора портфеля, воспользуйтесь небольшой методичкой, эта методичка была высоко оценена частными инвесторами. Пропишите каждый пункт, и вы быстро соберете свой первый портфель.

• Сумма инвестиций;

• Сколько планирую получить;

• Срок инвестирования;

• Опишите свою стратегию: срок, риск, цель инвестиций в денежном эквиваленте.

Теперь подбираем ценные бумаги, каждую пропускаем через призму нашего запроса и смотрим, что получаем с вами на выходе. Не забываем про диверсификацию рисков.

Разберем мою стратегию и мой портфель.

Моя стратегия заключается в том, что я выбираю наименее рискованные инструменты, направленные на сохранения капитала его мобильность (быстрая продажа любого актива), поглощение курсовой разницы национальной валюты прихода, так как зарабатываю я именно в ней.

Как вы видите, моя стратегия не про рискованное увеличение капитала, но именно она позволяет его увеличивать постоянно,

это не значит, что вам нужно выбирать такую же стратегию. Стоит подбирать себе стратегию по темпераменту, ведь у любой стратегии столько переменных, что любая из них может в корне изменить ее.

Часть денег стоит сохранять в акциях, часть – в недвижимости. Недвижимость в моем портфеле занимает всегда 30 - 50% от общего портфеля, на мой взгляд оптимально – это около 30% от портфеля, когда переваливает следует делать смену активов. Именно недвижимость - самый главный наш защитный актив, но не забываем, что даже такой защищенный актив может подлежать резкой смены цены.

Что нужно для того, чтобы этого избежать? (Если ответ сразу не возник в голове, значит внимательней читаем главу про активы, пока не будет найден ответ!)

Ценные бумаги занимают в моем портфеле всегда от 20-35%, оптимально - 20%, в последнее время этот актив стал очень волатильным и опасным, многие Российские акции заморозили или заморозили активы Россиян, вот видите, я не учел тут риск, и стал долгосрочным инвестором, и не знаю, на сколько долго буду в таком подвешенном состоянии, ведь мне заморозили фонды (из-за спецоперации на Украине), а я его использовал как защитный механизм, вот что значит - не успел перераспределить и не просчитал угрозу, которая могла возникнуть.

Черный день — это небольшая часть капитала, которая должна всегда хранится в соседней дружественной стране, но не более 2-5% от вашего капитала для того, чтобы у вас была возможность снять его в нужный для вас момент. Золотые слитки в размере 2% должны хранится у вас в ячейке, этот актив нужен только для вашей финансовой безопасности.

Но есть инструмент, который в случае необходимости может спаси вам жизнь. Нужно только платить за гарантию. Деньги, которые лежат в сейфовой ячейке, плюс золото, которое хранится в любой другой банковской системе, не там, где вы проживаете. Чтобы в случае необходимость вы могли уехать, приобрести вещи с помощью обналичивания золота. Это обеспечит вам и вашей семье спокойную жизнь. Это важный момент гарантии и безопасности. Когда вы понимаете, что ваша жизнь и жизнь вашей семьи в полной финансовой безопасности, вы можете более открыто и рискованно принимать решения.

Яркий пример – это ситуация в России в 2022 году во время спецоперации, когда доллары, которые были куплены до, можно снять, но доллары, которые куплены во время спецоперации, снять нельзя. И большая часть людей не может уехать заграницу. Карты заблокированы и сложно превратить деньги, которые есть в товары, это просто цифры на счету. И в такой ситуации в случае необходимости срочного выезда из России по медицинским целям, мы просто все становимся нищими людьми, которые не могут воспользоваться своими активами. Все активы превратились в пассивы.

Как выбрать, где держать золото?

Золото и наличные деньги мы храним в той стране, которая является максимально комфортной к нашему гражданству. Нужно понимать это. Если это Россия, то сейчас это: Казахстан, Белоруссия, Китай. Нужно исходить из реалий, которые есть сейчас. Либо те страны, которые всегда придерживались нейтралитета: Швейцария, Швеция.

Для диверсификации рисков я рекомендую систему 30-30-20- 20, где 30 – это основная наличка, 30 – в долларе, 20 – в юанях,

20 – швейцарский франк. Такое разделение, по моему мнению, поможет сохранить капитал на курсовой разнице.

Невозможно ночью ехать без фар? Можно, но сколько мы так проедем: 100 метров или 1 километр, итог ведь понятен с момента начала старта, что наш финиш — это крушение.

Надеюсь, я подобрал понятный пример, вот то же самое ждет нас с нашими активами и капиталом, если мы не будем отслеживать, в какой плоскости он находится. Нас может ждать такое разнообразие финансовых рисков: от неработающего актива, до съедания инфляцией нашего капитала.

Я для себя не смог найти понятной формулы, как отслеживать инфляцию. Есть официальные источники местные, мировые, но в каждом источнике была своя инфляция, разные цены, разные позиции, которые обладали разными характеристиками. Я выработал свою методику, чтобы не углубляться постоянно в поиск данных и их анализа. Название этой методики –

«Цена нулевого бренда».

Давайте расскажу подробнее, сразу оговорюсь, обратите внимание, что каждый должен вкладывать свои позиции в цену нулевого бренда, так как его нужно выводить на конкретно ваши цели и вашу стратегию.

Цена нулевого бренда – это цена на 10 конкретных продуктов (товаров или услуг), у которых есть капитализируемый бренд с возрастом не менее 10 лет, продукт повторяется из года в год с незначительными изменениями.

Методика работает следующим образом: вы выбираете для себя продукты и раз в 6 или 12 месяцев делаете срезку и смотрите как изменилась цена, задаете вопрос: почему это произошло?

Таким образом вы видите причинно-следственную связь, после

того, как вы проделаете так со всем товаром, вы увидите реальную инфляцию и сможете сравнить с тем, как вырос ваш капитал, увидите реальный рост вашего капитала, сможете корректировать свою стратегию.

Нужно понимать, что вы должны для себя вывести цену нулевого бренда. Когда вы понимаете цену нулевого бренда, то видите, как работает ваш капитал и в какой зоне вы работаете. К примеру, машина тайота камри. В России она стоит 800 тыс. руб. Через два года она стоит 1600 тыс. руб. Вопрос, а сколько она стоит? В долларах она выросла или упала? Если вы ранее не зафиксировали цену, сколько она стоила на японском рынке, то спустя три года вы не можете понять, в каком экономическом состоянии находитесь сейчас вы и ваш капитал. Вы должны понимать, насколько вы быстро теряете деньги. Либо насколько хорошо ваш капитал сохранен. Имея этот легкий инструмент у себя в работе, вы будете понимать, в какой точке ваш капитал находится. Ваши решения, которые вы будете в дальнейшем принимать, будут максимально точными.

Далее хотелось бы задать вопрос, на который вам будет интересно поразмышлять: что такое актив?

Многие из вас связывают это понятие со сферой теории финансов и сферой аналитики. Прочитав много книг, я для себя так и не понял, что такое актив и как правильно его диверсифицировать. У всех свои теории. Ни одна теория на практике мне не помогла. И я задал вопрос своему знакомому: если у тебя есть одна пара джинс, то это актив? Знакомый ответил, что нет, ведь он ими пользуется. Я задаю вопрос о том, что, если у тебя будет несколько тысяч джинс, будет ли это активом. Знакомый ответил, что в таком случае будут, т.к. он

сможет их в дальнейшем продать и заработать. Значит ли это, что актив – это количество чего-то? Вроде как нет.

Опишите, что для вас является активом из вещей, по следующей схеме:

• Что?

• Почему?

• Могу ли я на этом увеличить капитал?

• Что нужно сделать что бы увеличить капитал на этом активе? И тут мы с вами возвращаемся в начало пути, когда я искал варианты, куда бы вложиться. Я тогда приобрёл сауну, купил ее за 7.5 млн. руб., сдал ее в аренду, и спустя два года я ее продал в два раза дороже. Какая крутая сделка! Интересно, было ли это разовой историей или мне просто повезло, что я нашел верный объект и продал его. Тогда я этому значения не придал и подумал, что это везение. Я прочитал большее число книг, и прослушав достаточно интервью, я выделил интервью од ного миллиардера, который сказал, что сколько бы у вас денег не было, пол недвижимости, которая будет для вас опорой и поможет вам не бедствовать. Я подумал, что это крутые мысли и я полностью с ним согласен. Я так и сделал – сформировал пол недвижимости, который от аренды приносил доход. Но внутри меня что-то не соглашалось. Я вспомнил один пример. У моего родственника было агентство недвижимости, он зарабатывал по несколько миллионов в месяц. Потом оброс несколькими административными зданиями и начал их сдавать в аренду и спустя 15 лет ничего не поменялось кроме уровня жизни. В финансовом плане все осталось неизменным. Тогда я скрестил эти два события и подумал, что что-то здесь не так. Часть денег заморожена в недвижимости, стоит и приносит доход, но время от времени возникают проблемы:

вода, свет, арендаторы, поломки, ремонт, смена ЖКХ и управляющих компаний. Вроде это все такая мелочь, и приятно, когда в каждый определенный месяц и день тебе падают деньги, но мои активы стали пассивами, они заморожены и не работают. Это может продлится 10 или 15 лет. Я подумал, что, если ничего не изменится, деньги будут очень быстро проедаться. Тогда у меня зародилась мысль диверсификации рисков, именно в тот момент я прочитал довольно много книг, как диверсифицировать финансовые риски и выбрал для себя, как я на тот момент думал, хорошую систему -товарный бизнес, акции, недвижимость, наличные, золото, хорошая машина и дорогие вещи. И через год я снова понимаю, что мои активы разбиты и они не работают.

Неужели не существует схемы, при которой деньги должны работать и активы должны зарабатывать? Начал читать – ничего. В тот момент у меня начала формироваться мысль благодаря продаже сауны, и я понимал, что это было не случайно. Нужно научиться, чтобы активы работали постоянно.

Я заложил себе в стратегию одно правило. Держи актив всегда на продаже по завышенной цене. Продавай актив честно, когда видишь тенденцию спада. Принимать убытки. Убыток

— это нормально, это переменная, которая заложена в часть стратегии. Всегда должно быть движение активов, если ждем увеличения его стоимости.

3.Криптовалюта

Всегда есть хайповые темы и хайповые истории. Они также есть и в акциях. К примеру, тесло. Стоимость акции тесло сейчас безумно огромная. Есть одна история, когда в США очень сильно росли компании, которые связаны с компьютеризацией, цифровизацией и потом они все в моменте упали. Потому что там играют фонды. Нужно понимать, что у фондов безумное количество денег и они управляют рынком, но в моменте, когда все фонды начинают выходить, рынок просто рушится. Такие вещи мы можем наблюдать как на официальном, так и не на официальном.

Неофициальный рынок – это рынок различных криптовалют. В такие истории я никогда не иду потому, что на это можно заработать безусловно, и есть яркие примеры, когда человек купил биткоин по 250 тыс. руб., а продал по 5 млн. руб. Но нужно понимать, что это истории единоразовые, и то, что вы на нее попадете, маловероятно. А купить лотерейку и выиграть 267 млн. руб. – это тоже яркий пример, когда мой знакомый купил лотерею в гос. лото и выиграл эту сумму. Я до последнего в это не верил, но такое бывает. И нужно понимать, что

при сохранении капитала мы с вами выбираем максимально минимальный путь без рискованных историй. Соответственно рисковать нужно, но мы должны рисковать не более, чем 30% нашего капитала.

Самая главная наша с вами задача – научиться. И чтобы вы поняли мою логику, почему я активы превращаю в пассивы, и как пассивы превратить в полноценные активы.

Если вы задумываетесь над вопросом: зачем инвестировать в криптовалюту? То предлагаю сначала поразмышлять над тем, зачем вообще инвестировать?

Ответ простой — чтобы сохранить и приумножить капитал. Деньги «под подушкой» обесцениваются из-за инфляции. С каждым годом вы сможете купить на них меньше, чем сегодня. Отчасти эту проблему могут решать банковские вклады, но ставки по ним редко бывают выше реальной инфляции.

С помощью инвестиционных инструментов вполне реально получить доход, который превышает инфляцию — это помогает сохранить капитал. А если подойти к инвестициям с умом, удастся не только сохранить, но и увеличить состояние.

Не стоит забывать, что большинство реальных инвесторов — обычные люди: они ходят на работу, растят детей и увлекаются не только финансами. Для них инвестиции — это просто ещё один источник дохода и способ обеспечить себе комфортную старость на пенсии.

Когда можно начинать инвестировать в криптовалюту?

К инвестированию лучше подготовиться. Вот что нужно сделать до того, как совершить первые инвестиции в криптовалюту:

1. Определиться с целью инвестирования — например, обеспечить себе пассивный доход.

2. Погасить все крупные долги и кредиты.

3. Сформировать денежную «подушку безопасности» на случай потери источников дохода. Размер такой подушки должен соответствовать сумме от 3 до 6 ваших месячных зарплат.

4. Решить, с какой суммы начать и сколько вы готовы выделять на инвестиции из своего регулярного дохода. Здесь поможет анализ доходов и расходов.

5. Узнать свой риск-профиль — понять свою готовность к риску. Это поможет с выбором подходящих инструментов.

6. Получить хотя бы базовые знания об инвестициях — например, из этой книги.

В ваших первых шагах в инвестировании вам поможет план накоплений, даже если ваша цель — просто попробовать себя в роли инвестора. Важно определить, какую сумму вы готовы инвестировать, и не выходить за неё. Первые удачные инвестиции могут вскружить вам голову — можете захотеть вложить больше запланированного. Но в таком случае возможна как большая прибыль, так и немаленький убыток.

Чего вам не стоит ждать от инвестирования в криптовалюту на первых этапах:

1) Моментальных результатов. Немногим и нечасто удаётся зайти на рынок в удачный момент, сразу угадать, что принесёт приличный доход, и не совершить ошибок. Настройтесь на долгосрочное инвестирование: даже опытным трейдерам не всегда удаётся

«переиграть рынок» и заработать больше, чем все остальные.

2) Спокойствия, стабильности и постоянного роста. Фондовый рынок — это место, где ценные бумаги постоянно (и часто неожиданно) меняются в цене в зависимости от десятков и даже сотен факторов, среди которых один из главных — поведение других инвесторов. Для опытного инвестора вполне привычно в какие-то моменты «уйти в минус» и переждать падение, но для новичка это может быть стрессом.

3) Сверхдоходов. Сверхвысокие проценты от инвестиций обычно обещают только мошенники.

Многие исследователи в области экономики сейчас сравнивают вложения в криптовалюту с вложениями в драгоценные металлы. Существует множество точек зрения по поводу того, надежно ли это в одинаковой степени или нет, похожая ли будет доходность.

Я предлагаю разобраться в самых ключевых моментах по поводу драгоценных металлов.

1) Вложения в драгоценные металлы — самые надежные.

И да, и нет. Драгоценные металлы всегда в цене, даже во времена глобальных экономических кризисов. Но если говорить о краткосрочных инвестициях — меньше года, то вложения в драгметаллы могут не принести дохода или даже обернуться убытками.

В отличие от ценных бумаг и даже наличных денег, золото, серебро, платина и палладий всегда имеют самостоятельную ценность. В этом смысле ваши вложения защищены — стоимость драгметаллов не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Напротив, в нестабильные времена цены на них растут вместе со спросом.

С другой стороны, предсказать доход от драгоценных металлов сложно даже аналитикам. На цены влияет мировая конъюнктура спроса, и все факторы учесть практически невозможно. Стоимость драгметаллов сильно колеблется буквально каждый день. Но если смотреть в долгосрочной перспективе, инвестиции в драгметаллы опережают инфляцию, а значит, ваши сбережения действительно сохранятся.

Вывод: инвестиции в драгоценные металлы действительно помогут вам сохранить сбережения, но только если это вложения на долгий срок — не меньше 10–15 лет. На коротком отрезке времени у вас есть шанс не только не нарастить, но даже потерять часть накоплений.

2) Когда драгметаллы дешевеют, надо покупать их на все деньги, ведь потом они все равно подорожают.

Нет и нет. Во-первых, не стоит вкладывать больше 10% своего инвестиционного портфеля в драгметаллы. Во-вторых, нужно определиться с целью: хотите вы быстро заработать или сохранить сбережения? От этого зависит инвестиционная стратегия. Если ваша цель — получить быструю отдачу, следуйте универсальному совету финансистов: покупайте активы, когда цены только начинают расти после спада, и продавайте, как только цены приступают к снижению. Но, чтобы так заработать, нужно очень внимательно следить за рынком. Но и это не все, вам придется идти против своей психологии. Ведь если после покупки цена растет, инстинктивно появляется желание эту прибыль зафиксировать.

При этом не стоит покупать и продавать слишком часто —

ведь каждый раз вы платите комиссию компании, через которую совершаете сделки. На это может уйти вся прибыль. Поэтому установите себе четкие границы: сколько стоит ждать, чтобы проверить тренд.

3) Лучше покупать самый дорогой металл, на нем можно больше заработать.

Нет, не всегда. Все зависит от ваших финансовых планов, экономической ситуации и динамики цены конкретного металла. Вы можете вложить деньги в любой из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платину или палладий. Самый популярный — золото. Оно хранится в резервах центральных банков всех стран мира. Исторически сложилось, что это самая распространенная форма накопления богатств.

Серебро — на втором месте. Оно очень доступно по цене. Банки предлагают его и в слитках, и в монетах. Как и золото, серебро дорожает при экономическом спаде, в периоды кризисов. С этой точки зрения, золото и серебро можно рассматривать как вид страхования сбережений в нестабильные времена. Платина и палладий вошли в оборот только в последние сто лет и пока не получили такого распространения и признания в качестве инструмента накопления, как серебро и золото. Эти металлы больше используются в промышленности, а потому спрос и цена на них растет во время общего экономического роста.

4) Только богачи могут инвестировать в драгметаллы — нужно же покупать целые слитки.

Нет, богачом быть не обязательно. Вы можете вложить в драгоценные металлы хоть сто рублей, хоть сто тысяч.

Можно выбрать подходящий для себя вариант.

Плюсы:

• Слитки бывают разного размера, весом даже в 1 грамм.

• Вы получите драгоценный металл, который сохранит цен- несть на все времена.

• Вы платите только за сам металл, а не за его обработку.

• Если вы владели слитком три года и больше, с прибыли от разницы цены покупки и продажи не нужно отчислять НДФЛ. Но если продадите слиток раньше, чем через три года после покупки, и заработаете на этом, то должны будете заполнить декларацию и заплатить подоходный налог.

• По новым правилам покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС.

Минусы:

• Банк России ежедневно публикует учетную стоимость драгметаллов. Коммерческие банки учитывают эти официальные котировки, но цены на покупку и продажу слитков устанавливают самостоятельно — разница между ними может быть очень большой.

Драгоценный слиток нужно где-то хранить. Если решите оставить его в банковской ячейке, за это тоже придется доплачивать.

• К слитку всегда прилагается сертификат завода-изготовите-

ля. В этом документе указаны индивидуальный номер слитка, проба, масса и название завода. Но если вы потеряете этот сертификат, банк не примет слиток обратно.

• При выкупе золота банки проводят экспертизу и оценивают качество слитка. Они снизят цену, если обнаружат царапины или другие повреждения.

5) Покупка драгоценностей — это тоже инвестиции в драгметаллы.

Нет, покупая сережки и колечки, вы никогда не заработаете. Их цена в 2-3 раза выше, чем стоимость чистого металла в них. А в скупке или ломбарде будут ориентироваться именно на стоимость металла.

4. Почему активы превращаются в пассивы?

Когда я осознал, что имея невидимость, имея акции, имея машину, стоимостью 10 млн. руб., имея квартиру, на самом деле все эти деньги просто стоят. Срок окупаемости становится намного больше, и какая-то часть денег просто не работает в офисе, мой капитал просто сохранен.

Я понял, что активы в классическом понимании стали максимальными пассивами. Да, они что-то приносят. Но в целом, никакого изменения нет. Большой срок окупаемости и те проблемы, которые были. И я вспомнил, как я продал сауну и понял, что это не было случайностью. Я вывел для себя новую схему превращения активов и достиг в этом определенного мастерства. И тот пример, который я вам рассказывал с джинсами, он очень яркий. Давайте я попробую вам сейчас провести экскурс, мы с вами углубимся от более большого к более маленькому. А далее будет схема, по которой я вам предлагаю начать обучение.

Купив все и увидев, что у меня все стоит, я вывел для себя схему и теперь готов с вами поделиться.

Для того, чтобы активы не превратились в пассивы, я выставляю все свои активы на продажу с момента покупки. Имея уже готовый пол недвижимости, я выставил его на продажу чуть выше рынка на 10%. Теперь он мне несет аренду. Плюс, если он продается, я всегда на этом зарабатываю.

Я ввел новую должность – специалист по реактивации активов. Его задача оценивать все мои активы, раз в две недели делать по ним срез и выставлять их на продажу, корректировать цену. Его главная задача – продать актив. Он с этого получает небольшой бонус. А я понимаю, что все мои активы работают. Я разделил активы на крупные, мелкие и средние.

1) Крупные – это вся недвижимость плюс товар. Даже если я имею бизнес, который я могу повторить, я выставляю его сразу на продажу, включая товары и квартиры.

2) Средний – это машины, личная недвижимость, дорогие часы, брендовые вещи. После покупки выставляю их сразу на продажу дороже рыночной цены. К примеру, я приобрел машину за 10 млн. руб., сразу ставлю ее на продажу за 12.5 млн. руб. У меня есть коллекция часов, которую я купил и сразу поставил на продажу. Если мы говорим с вами о покупке новой вещи. Конечно, эта история не подходит.

Давайте вернемся к истории про джинсы, но будем рассматривать айфон. К примеру, мы купили с вами айфон, каждый год им пользуемся, и он теряется в цене. В какой-то момент мы его просто отдаем за копейки, лишь бы его забрали. Соответственно, я понимаю, что у каждой вещи есть определенный срок жизни, про котором цена, его качество, его нулевая цена бренда – ровно. С

этого момента я выставляю на продажу дороже. Давайте я подробно расскажу о том, что такое цена нулевого бренда.

Цена нулевого бренда – это цена, которая от производителя в любом месте. У меня есть несколько видов вещей, которые я отслеживаю. К которым я смогу вернуться через год, через два, через три, через пять и сравнить: насколько эти вещи в цене изменились, насколько изменилась цена, насколько изменилась политика во всем мире с финансовой точки зрения.

К примеру, у меня есть мерседес и тайота, которые я отслеживаю. Это самые топовые позиции машин. У меня есть часы швейцарские, которым много лет – это Ролекс. Я их также отслеживаю. Я взял самые топовые Ролексы, которые я могу себе купить в любом бутике. И понимаю, сколько он будет стоить через 5 или 10 лет, когда я зайду. И тогда я открою топовую модель и смогу сравнить. Понятно, что это не самое идеальное сравнение. Всегда есть вещи, которые могут повлиять на стоимость и материал. Поэтому я изначально беру топовую вещь, чтобы потом можно было взять и сравнить.

Также я сравниваю вещи. В нулевом бренде у меня есть сравнение стоимости вещей. К примеру, это сумка Гуччи, сумка Луи, обувь Луи. Эти вещи в течение многих лет имеют цену бренда. И мы понимаем, насколько меняется экономика в целом.

Для себя вы можете выбрать что угодно – сахар, гречка, машина. Нужно выбрать то, что вам ближе, то, что вам удобно, что вам комфортней. Чтобы через много лет вы зашли и смогли сравнить цену, как это все изменилось. Тогда вы сможете понять, насколько изменилась цена денег. Мы же понимаем, что деньги с каждым годом дешевеют и вы сможете понять,

насколько вы сохраняете свой капитал или увеличиваете благодаря понятию цены нулевого бренда.

Теперь вернемся к примеру с айфоном. У меня на продаже стоят сейчас абсолютно все вещи, которые я имею. Я человек, который продает все свое. Продаю конкретно не я, а менеджер. Эта книга подойдет начинающим предпринимателям, которые только что создали с нуля свой капитал. И сейчас пытаются сохранить его, как делал это я, когда у меня был весь капитал

– 500 тыс. руб. Из которых я купил за 350 тыс. руб. машину с лысой резиной. Но если бы я ее тогда купил за 320 тыс. руб. и поставил на продажу за 450 тыс. руб., и я мог это сделать потому, что тогда я купил себе ту машину, которая мне нужна была. Мы же с вами понимаем, что человек покупает только тогда, когда его ценность и ожидание закрываются, и он покупает ту или иную вещь.

Конечно, я всегда покупал изначально для себя вещи дешевле рынка. И когда мы покупаем дешевле рынка, мы весь этот капитал-актив должны продать, иначе он превратиться в пассив. У меня такие примеры были и с машиной, и с недвижимостью, и с айфоном. К примеру, у меня сейчас лежит гоу про, которую я покупал за 30 тыс. руб. Сейчас она стоит в районе 12 тыс. руб. Она просто лежит, и я ей не пользуюсь. В моменте, когда она была бы 25 тыс. руб., я бы ее смог продать.

Давайте теперь обратимся к графику, который я предлагаю. Мы видим с вами 4 пункта.

1 пункт – это цена-качество новая, которую мы приобрели. 2 пункт – функциональность.

3 пункт – цена, за которую мы продадим. 4 пункт – цена, за которую мы ее купили.

Мы рисуем график и понимаем, в какой точке мы должны продать и за какую цену.

Соответственно, используя мою авторскую методику, и продавая все активы до того момента, пока они не превратились в пассивы, мы можем с вами зарабатывать и увеличивать свой капитал. Не только сохранять, но и увеличивать. Это максимально лучшее решение для того, чтобы сохранить капитал, чтобы без рискованно его сохранить.

Принципы и стратегии накопления личного капитала для новичков:

Как управлять капиталом мы с вами разобрались, но, как начать его собирать с самого начала, какие принципы и стратегии выбирать.

Если бы изначально я понимал, что есть стратегия и принципы, я сейчас был бы на другом уровне. Давайте разберемся, что такое принципы в накоплении капитала, и чем отличаются они от стратегии.

Принцип – это принятие правильности выбора пути, стратегии, методов, это то, что стоит над всем путем накопления, как фонарный столб над дорогой.

Мои принципы изначально складывались на моем мироощущении и воспитании, чуть позже они начали обрастать с опытом, вырисовываться, где я начал формировать свои принципы. Давайте приведу пример. Например, давать в долг деньги без процента – это принцип, но как он влияет на капитал? Вы можете набирать капитал, и тут же он будет у вас выливаться.

Принцип дорогих покупок - самая дорогая личная покупка не более 10% от капитала. Вопрос накопления: идти по головам или рисковать? Каждый выбирает сам, но вы должны четко

сформировать себя, тогда легче будет выбирать стратегию, вы должно четко понимать, где ваш принцип, а где стратегия. Формирование принципов - долгий путь, лучше начинать с самого начала.

Как определить свои принципы? Начти с простого:

1. Опишите себя;

2. Напишите точно, чего не будете делать для накопления капитала;

3. Напишите точно, что сделаете, чтобы собрать капитал. Поздравляю, вы сформировали свои первые принципы!

Для себя я использую ежедневник, где записываю свои принципы, раз в полгода я их обязательно прочитываю, им свойственно меняться – это нормально.

Еще мой любимый принцип — это визуализация желаемого, нужно использовать не просто «хочу», а представить, ощутить и почувствовать.

Хотите машину? Представьте марку, цвет, год выпуска, как она разгоняется, как в ней пахнет, как поедете на дачу, как будете на ней менять колесо.

После формирования принципов, нужно пройти про стратегии. Давайте, я вам приведу пример.

Мне 15 лет, у меня первая сделка на 2000$, я отметил сделку сникерсом и кока-колой.

Это простой пример, но в нем проявился принцип и стратегия. Так что такое стратегия? И как правильно ее выбрать?

Я предлагаю пойти от итога, который вам необходим. Представляем конечную цель, разбиваем на время, и раскладываем от обратного.

Например, вы хотите 1.000.000 рублей через 12 месяцев. Сей-

час вы имеете доход 10 000 рублей, вы тратите 5 000 рублей, через год у вас будет 60 000 рублей если вы будете просто собирать. Мы понимаем, что каждый месяц нам нужно откладывать 100.000 рублей, нам не хватает 95.000 рублей. Сразу формируем список вопросов:

• Где взять 95.000 рублей? (Попробуйте выбрать варианты)

• 5.000 рублей как заставить работать?

• Какой риск я готов нести на свободные 5 000 руб. каждый месяц?

Как задача в 5 классе. Давайте попробуем вместе.

1 – Сменить работу - 25 000 рублей, теперь у нас остается 20

000 рублей.

2 – 10 000 рублей в акции 20% годовых, 10 000 рублей на перепродажу телефонов, с каждого телефона 3000 рублей.

Итого: в следующем месяце у нас с вами на руках будет 12. 000 рублей или 13 000 рублей (при условии продажи 1 телефона). У нас уже 25 000 рублей, а не 5000 рублей. Понимаете разницу? Это и называется стратегией. Давайте усложним и добавим к этой же задаче риск. Получатся уже другие цифры. Эта си стема работает и на 100 000, и на 100 000 000 рублей. Начните с малых целей.

• Я хочу

• Я имею

• Срок

• Риски

• Стратегия с риском до 50%

• Стратегия с риском до 70%

Стоит также поговорить в рамках данной книги и о помощниках начинающему инвестору. Всем мы с вами знаем, как сложно бывает

начинать то или иное дело с нуля. И если вы задумались о том, что справиться самостоятельно вам будет сложно, то нужно обратить внимание на инвестиционных советников. Кто же они такие?

Инвестиционные советники — профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторами и обязаны нести ответственность за эти советы. Инвестсоветники помогают человеку решить, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Они прогнозируют вероятную доходность инвестиций и предупреждают о возможных рисках.

Инвестиционным советником может выступать компания или индивидуальный предприниматель. Банк России ведет официальный реестр инвестсоветников, где вы можете ознакомиться с проверенной и актуальной информацией. Если человека или компании нет в этом списке, то они не вправе давать людям индивидуальные рекомендации по инвестициям.

Важно различать инвестсоветников и финансовых консультантов. К финконсультантам обращаются по вопросам, связанным с управлением личным бюджетом. Например, они помогут составить финансовый план семьи, найти самый выгодный банковский депозит или кредит, выбрать полис инвестиционного страхования жизни. Но они не вправе давать индивидуальные рекомендации по инвестициям. Инвестсоветники тоже могут проконсультировать вас по разным финансовым вопросам, но по закону несут ответственность только за рекомендации, которые касаются инвестиций в ценные бумаги.

Советник поможет выбрать подходящие финансовые инструменты как опытному, так и начинающему инвестору:

1) Если у вас нет ценных бумаг, и вы никогда не пробовали ни во что инвестировать, но хотели бы, он предложит вам инструменты для начинающих — простые и не слишком рискованные.

2) Если вы уже вложили часть денег в ценные бумаги и хотите попробовать что-то новое, советник оценит ваш портфель, подскажет, как сбалансировать его по уровню риска и доходности и при необходимости добавит в него новые инструменты.

3) Если вы опытный инвестор, инвестсоветник может рекомендовать вам более сложные инструменты, чем для начинающих. Самое главное — выбрать инвестсоветника, которому можно доверять, и помнить, что для инвестиций подходят только свободные деньги — то есть те, которыми вы готовы рисковать. Напоминаю, что прежде, чем думать о вложениях в ценные бумаги, важно сформировать финансовую подушку безопасности.

В заключении хотелось бы обобщить все вышесказанное и составить максимально краткие и понятные рекомендации для начинающего инвестора:

С чего вам стоит начать?

Если вы рассматриваете биржу, то есть одна хорошая новость: современная биржа — электронная, торговать можно через интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник — компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем его искать, стоит определить для себя несколько важных вещей.

1) Оцените, какую сумму вы готовы вложить: начать можно с любой суммы. Но маленький объем не компенсирует ни комиссию посредника, ни время, потраченное на торги. Стоит

начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете ваши деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

2) Подумайте, сколько времени вы готовы тратить: если вы готовы пройти обучение, в течение дня следить за графиками, можете попробовать торговать самостоятельно. Тогда вам понадобится брокер, который станет вашим посредником для доступа к бирже. Вы будете сами принимать решения о покуп ке и продаже, а брокер будет выполнять ваши поручения. Если же вы не намерены тратить много времени и сил на инвестирование, то лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления. В такой системе вы принимаете минимум решений, поручая инвестирование ваших денег профессионалам.

3) Выберите стратегию и активы: решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии. Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какими активами вы торгуете, как часто продаете, чем руководствуетесь при принятии решений.

Простейший вариант стратегии — вы выбираете:

• активы;

• период, на который хотите вложить средства;

• максимальный размер убытков.

Если вы выбрали доверительное управление, то вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке, или обговаривать со своим управляющим индивидуальную стратегию.

4) Найдите компанию-посредника.

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:

• заключить договор с брокером;

• открыть и пополнить брокерский счет;

• установить специальную программу для торгов;

• начать покупать и продавать.

Самые распространенные ошибки в начале инвестиционного путти:

1) Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть: сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

2) Пройдите обучение: если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение.

3) Не поддавайтесь эмоциям: действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно

4) Не держите все в одном месте: лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, это поможет вам снизить риск потери вложенных денег.

5) Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день: гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.

Заключение

Помните, мы отвечали на вопросы? Давайте теперь попробуем ответить на них снова, и сравним, поменялось ли что.

• Повторения не будет, если я ….

• Для осознания прошлого надо ……

• Что нужно сделать сегодня, чтобы прошлое не повторилось завтра?

Инвестиционная деятельность – это интересная, важная и сложная проблема, которую невозможно полностью показать и раскрыть всю ее сущность в одной книге, но которая очень важна: достаток завтрашнего дня создаётся сегодняшними инвестициями.

Хотелось бы отойти от темы денег и сказать напоследок о человеческом факторе.

Репутация — тоже «валюта». Плохое качество продукции и услуг, мошенничество, нарушения бизнес-этики, утечка персональных данных, судебные иски, негативные отзывы — доброе имя можно потерять разными способами.

Предсказать последствия репутационного риска довольно сложно: некоторые сознательно используют черный пиар, провоцируют скандал, чтобы быть у всех на слуху. Но такое

поведение, случайное или намеренное, может привести к обратному эффекту: оттоку клиентов и партнеров, а, значит, и к уменьшению прибыли — и тогда репутационный риск может привести вас к риску финансовому. Не забывайте об этом.

Желаю вам удачи в увеличении капитала!

Андрей Краткий.

Список литературы

1. Абрамова Н.С. Неопределенность и риск в инвестиционном проектировании // Экономические науки. - 2012. - № 1. - С. 139 - 144.

2. Агеев А.А. Обоснование и выбор ставки дисконтирования при определении экономической эффективности инвестиционного проекта // Финансы и кредит. - 2011. - № 20. - С. 24

- 26.

3. Анфимова М.Л., Волков Д.С. Развитие региональной инфраструктуры с использованием схемы взаимодействия государства и бизнеса в основе оценки инвестиционного проекта

// Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. - 2012.

- № 6. - С. 293 - 297.

4. Архипова Н.И., Минаев В.В. Проблемные аспекты формирования стратегических инвестиционных проектов и программ // Вопросы экономики и права. - 2012. - № 4. - С. 65 - 68.

5. Гавриленко К.В. Сущность, классификация и виды инвестиций // Учет, анализ и аудит: проблемы теории и практики управления. - 2012. - № 9. - С. 31 - 36.

6. Голов Р.С., Балдин К.В., Передеряев И.И. Инвестиционное

проектирование. – Москва: Дашков и Ко, 2013. - 366 с.

7. Дасковский В.Б., Киселев В.Б. Концептуальные проблемы оценки инвестиций // Инвестиции в России. - 2014. - № 10.

- С. 20 - 31.

8. Есипов Е.В., Маховикова Г.А., Касьяненко Т.Г. Коммерческая оценка инвестиций. – Москва: КноРус, 2012. - 698 с.

9. Колесников М. Инвестиционные проекты: определение, жизненный цикл, оценка эффективности // Проблемы теории и практики управления. - 2012. - № 2. - С. 67 - 71.

10. Лившиц В., Швецов А. Каких ошибок следует избегать при оценке инвестиционных проектов с участием государства // Вопросы экономики. - 2011. - № 9. - С. 80 - 82.

11. Все о финансах [Электронный ресурс] // Финансовая культура – 2022. – Режим доступа: https://fincult.info/articles/?tags

=2225%2C1558&limit=20

12. The Advertising Industry Has a Problem: People Hate Ads [Электронный ресурс] // The New York Times Company. – 2022. – Режим доступа: https://www.nytimes.com/2019/10/28/ business/media/advertising-industry-research.html

13. How privacy can be a competitive advantage in digital marketing. [Электронный ресурс] // Quirk Enterprises, Inc. – 2022. – Ре- жим доступа: https://www.quirks.com/articles/how-privacy-can- be-a-competitive-advantage-in-digital-marketing